Baukredite lassen Träume vom Eigenheim wahrwerden und bilden das Fundament einer finanzierbaren und kalkulierbaren Immobilienfinanzierung. Denn steigende Immobilien- und Grundstückskosten sowie eine hohe Inflationsrate machen die Bewältigung sämtlicher finanzieller Kosten für junge Familien unmöglich. Welche Baufinanzierung sich lohnt, hängt von verschiedenen Faktoren wie dem Eigenkapital ab und ein Experte wie Mr. Baufi lohnt sich allemal, um den passenden Kredit zu wählen.
Eigenkapital als notwendige Grundlage
Bei der Kreditfindung und Immobilienfinanzierung ist das Eigenkapital eins der wichtigsten Schlüsselelemente. Zum einen tilgt das persönliche Finanzpolster anfallende Kaufnebenkosten sowie Teile des Gesamtpreises. Neben dem Eigenkapital hilft der Baukredit, die Kosten für das neue Haus zu bewältigen. Zu Eigenkapital zählen sämtliche Guthaben auf diversen Konten sowie Vermögen aus Bausparverträgen. Die Höhe des Eigenkapitals beträgt zuzüglich im besten Falle mindestens zwanzig Prozent des tatsächlichen Kaufpreises zuzüglich der entstehenden Kaufnebenkosten. Auf diese Weise sinkt für Banken das Risiko, was sie mit deutlich niedrigeren Zinsen belohnen.
Tipp: Besagte Nebenkosten sind nicht zu unterschätzen, da hier zwischen 5 bis 12 Prozent anfallen. Diese Kosten setzen sich aus einer Maklerprovision, einer Grunderwerbsteuer sowie den Grundbuch- und Notarkosten zusammen.
Die Suche nach günstigen Baufinanzierungen
Sind sämtliche Baumodalitäten geplant oder ist ein entsprechendes Objekt gefunden, dienen Banken zunächst als erste Vermittler und Ansprechpartner. Zielführend ist mitunter der Gang zur Bausparkasse. Berater der Banken offerieren diverse Finanzierungskonzepte, etwa simple Bankkredite oder Darlehen inklusive Bausparvertrag. Für ein detailliertes Angebot wird ein Exposé benötigt. Die Risikobewertung und damit einhergehend der Zinssatz leiten sich aus persönlichen Lebensumständen ab. Zu den positiven Faktoren gehören ein Beamtenstatus oder ein Angestelltenverhältnis. Ebenfalls gern gesehen ist eine Eigennutzung sowie eine positive Schufa. Negativ gesehen ist neben dem Kauf baufälliger Immobilien die Vermietung der Objekte sowie eine bestehende Selbstständigkeit.
Wahl des richtigen Kredits
Grundsätzlich ist es ratsam, sich mehrere Angebote vor der Zusage einzuholen, um den besten Kredit für sich zu ermitteln. Im besten Fall liegen zahlreiche Angebote verschiedener potentieller Vertragspartner vor. Die Auswahl des richtigen Kredits richtet sich nach verschiedenen Faktoren. Zwar existiert der Zins als bestehende Vergleichskomponente, doch ist der Zinssatz für Privatpersonen aufgrund unterschiedlicher Berechnungsgrundlagen des Effektivzins für Privatpersonen irreführend. Zu den weiteren Kriterien zur Entscheidungsfindung gehören so etwa die Zinsbindung, die Möglichkeit zu Förderungen, die Höhe der monatlichen Rate, die Kredithöhe sowie das angewandte Finanzierungskonzept.
Nicht nur die eigentliche Höhe der Baufinanzierung muss stimmen, sondern auch das Finanzierungskonzept. Aus den verschiedenen Angeboten geht letztlich hervor, mit welchen Gesamtkosten gerechnet werden muss. Diese Summe bildet ein solides Fundament zum Vergleich. Ob das günstigste Angebot jedoch auch das beste ist, hängt vom Finanzierungskonzept ab. Dieses hängt vom Eigenkapital, dem Wunsch nach Flexibilität etwa durch Sondertilgungen sowie geplanten Modernisierungskosten ab.
Letztlich spielt die Möglichkeit zur Inanspruchnahme von Fördermöglichkeiten eine Rolle, etwa durch eine KfW-Förderung. Die Wahl einer idealen Zinsbindung macht sich langfristig bezahlt. Die Wahl der Zinsbindung ist stets mit einem gewissen Risiko gebunden.